Заповіт чи траст? У чому різниця?

Заповіти і трасти - це два юридичні інструменти, які використовуються для планування спадщини, але вони служать різним цілям і мають різні характеристики.

Корисні моменти

  • Заповіти та трасти в сукупності називаються "плануванням спадщини".

  • Основна відмінність між заповітом і трастом полягає в тому, що заповіт набуває чинності після смерті, тоді як траст має на меті управління активами за життя.

  • Трасти також можуть допомогти майну уникнути заповіту (судового процесу розподілу майна), тоді як заповіти повинні проходити через нього.

  • Визначення того, чи потрібен вашій близькій людині заповіт, траст або і те, і інше, залежить від різних факторів, включаючи конкретні фінансові та сімейні ситуації, цілі планування майна, а також уподобання щодо конфіденційності та контролю.

Все, що вам потрібно, в одному місці

Корисний додаток спрощує сімейний догляд, об'єднуючи страхові виплати та медичні записи вашої близької людини в одну зручну платформу, одночасно покращуючи ваші навички догляду.

Почніть безкоштовно

Що таке заповіт?

Коли йдеться про "заповіт", мається на увазі, що мова йде про останню волю і заповіт - документ, який вказує, що станеться з майном людини (всіма активами, власністю, грошима, авуарами тощо) після її смерті.

Отже, що таке остання воля і заповіт ("заповіт")?

  • Це юридичний документ, який визначає, як мають бути розподілені активи та майно людини після її смерті.

  • Він дозволяє фізичним особам призначати бенефіціарів для своїх активів, призначати опікунів для неповнолітніх дітей та призначати виконавця для виконання їхніх заповітів.

  • Він пройде через процедуру оформлення спадщини, яка є юридичним процесом затвердження заповіту, виплати боргів і розподілу активів відповідно до умов заповіту.

  • Заповіт стає публічним документом після смерті особи, а це означає, що будь-хто може отримати доступ до його змісту.

Спадщина

Спадкування - це юридичний процес, за допомогою якого суд визнає заповіт дійсним, врегульовує будь-які непогашені борги та податки, які заборгував померлий, а також контролює розподіл активів між бенефіціарами відповідно до умов заповіту. Хоча спадкування виконує важливу функцію, забезпечуючи правильний розподіл активів померлої особи, деякі аспекти спадкування можуть зробити його небажаним для тих, хто має складну спадщину.

  • Забирає багато часу, часто займає кілька місяців або більше, а також пов'язує активи під час процесу оформлення заповіту.

  • Дорогий, з витратами, пов'язаними з подачею документів до суду, юридичним представництвом, винагородою виконавця та іншими адміністративними витратами. Це знижує загальну вартість майна та зменшує його розподіл.

  • Спадщина розглядає кредиторів, судові позови та податки перед будь-якими бенефіціарами, тому активи спрямовуються на погашення будь-яких непогашених боргів до того, як будуть здійснені будь-які виплати особам, зазначеним у заповіті.

  • Процедури є публічними, а це означає, що будь-хто може отримати доступ до документів, поданих до суду, включаючи зміст заповіту, інвентаризацію активів та інформацію про бенефіціарів і спадкоємців.

  • Суд у справах про заповіти розглядатиме оскарження заповіту від будь-кого, хто доведе, що має на це право.

Що таке траст?

Коли люди чують слово "довіра", вони зазвичай уявляють, як багатство передається з покоління в покоління; як молодші члени сім'ї отримують підтримку від старших, коли вони досягають певного віку або після смерті старших.

  • Це юридична угода, за якою особа (засновник або дарувальник; в даному випадку - ваша близька людина) передає право власності на активи довіреній особі, яка управляє цими активами на користь одного або декількох бенефіціарів.

  • Він може бути створений за життя засновника (довірчий траст) або за заповітом і починає діяти після смерті засновника (заповідальний траст).

  • Це може допомогти уникнути заповіту для активів, розміщених у них, що дозволить швидше розподілити їх між бенефіціарами та потенційно зменшити податки на нерухомість.

  • Це забезпечує конфіденційність, оскільки вони, як правило, не проходять через процедуру заповіту, а їхні умови не розголошуються публічно.

Майте на увазі, що коли ваша близька людина створює траст, вона повинна фінансувати його, передаючи йому активи, роблячи траст власником цих активів. Це ускладнює створення трастів, але уникнення заповіту є величезною перевагою для деяких людей, і лише це може виправдати додаткові складнощі.

Як дізнатися, що потрібно моїй близькій людині?

Є кілька моментів, які слід врахувати, вирішуючи, чи потрібен вашій близькій людині заповіт, траст або і те, і інше.

Складність маєтку. Якщо майно вашої близької людини відносно просте, з невеликою кількістю активів і простими побажаннями щодо розподілу, заповіту може бути достатньо. Однак, якщо у них є значні активи, вони володіють майном у декількох штатах або мають складні інструкції щодо розподілу, траст може бути більш доречним.

Уникнення спадщини. Якщо ви хочете уникнути процесу затвердження заповіту (судового розгляду) або скоротити час і витрати, пов'язані з ним, траст може бути кращим рішенням. Активи, що перебувають у трасті, як правило, обходять процедуру заповіту, що дозволяє швидше розподілити їх між бенефіціарами.

Конфіденційність. Якщо ви віддаєте перевагу збереженню інформації про майно в таємниці, траст може бути кращим варіантом, оскільки він не стає частиною публічного реєстру, як це відбувається із заповітом. Це важливо, якщо ви побоюєтеся, що інші люди, дізнавшись про смерть вашої близької людини, можуть спробувати отримати частину активів. Трасти забезпечують більшу конфіденційність, оскільки вони не підлягають процедурі заповіту.

Планування непрацездатності. Якщо ваша близька людина занепокоєна недієздатністю за життя, траст може запропонувати більшу гнучкість в управлінні активами та забезпечити ведення справ відповідно до її побажань без необхідності втручання суду. Деякі типи трастів, такі як відкличні довірчі трасти, дозволяють безперешкодно управляти активами, якщо людина стає недієздатною.

Контроль над активами. Трасти можуть запропонувати більше контролю над тим, як і коли активи розподіляються між бенефіціарами. Наприклад, ваша близька людина може визначити умови розподілу, такі як досягнення певного віку або досягнення певних етапів. За заповітом активи, як правило, розподіляються між бенефіціарами одразу після їхньої смерті.

Податкове планування. Залежно від фінансового становища та цілей вашої близької людини, трасти можуть бути корисними для мінімізації податків на нерухомість та забезпечення майбутніх поколінь за допомогою таких стратегій, як трасти, що пропускають покоління, або безвідкличні трасти зі страхування життя.

Міркування щодо витрат. Зазвичай трасти дорожчі у створенні та підтримці, ніж заповіти, через судові витрати та поточні адміністративні витрати. Подумайте про свій бюджет і бюджет вашої близької людини, а також про те, чи виправдовують переваги трасту додаткові витрати.

Чи можливо мати і те, і інше?

Так.

Наявність і заповіту, і трасту є поширеною стратегією планування майна, яка дозволяє людям вирішувати різні аспекти свого майна та досягати різних цілей. Рішення про наявність і заповіту, і трасту залежить від цілей, уподобань та складності майна.

Причини, чому хтось може вирішити мати обидва варіанти, включають комплексне планування майна, захист активів, які не перебувають у трасті, заповіт*, положення про опіку, гнучкість і простоту, а також специфічні вимоги конкретного штату.

*Заповіт, що переливається, передбачає, що будь-які активи, які ще не були передані до трасту за життя, будуть "перелиті" до трасту після смерті.

Вартість

Зазвичай розробка заповіту коштує близько $0 - $1,000, залежно від складності та розміру майна, а також способу створення заповіту (наприклад, власноруч, онлайн, за допомогою адвоката).

Зазвичай вартість простого трасту, створеного онлайн, становить 150-600 доларів США, а складних трастів, які частково або повністю створюються юристами, - 3000 доларів США або більше.

Чи обов'язково консультуватися з адвокатом?

Для визначення найкращого підходу до планування спадщини рекомендується проконсультуватися з юристом або фінансовим консультантом, який може оцінити обставини вашої близької людини. Ці фахівці можуть надати індивідуальні рекомендації, виходячи з цілей та уподобань вашої близької людини.

У більш складних ситуаціях настійно рекомендується звернутися за професійною консультацією.

Тим не менш, за законом ви не зобов'язані користуватися послугами адвоката для розробки заповіту або трасту. Ваша близька людина може створити базовий заповіт або траст самостійно, використовуючи онлайн-ресурси або шаблонне програмне забезпечення.

РЕСУРСИ

CNBC

FindLaw

Вільна воля

LegalShield

Юридичний зум

Nerdwallet

Довіра та воля

Жоден вміст цього додатку, незалежно від дати, не може бути використаний як заміна будь-якої прямої юридичної консультації, яку ви отримуєте від свого адвоката або інших кваліфікованих юристів.

Про нас

Helpful - це додаток, який полегшує догляд за хворими. Ми інтегруємо страхові виплати, медичні записи та посібники з догляду за вашою близькою людиною у зручний, доступний та зрозумілий для користувача додаток. Helpful підтримує ваші потреби у догляді, усуваючи адміністративні завдання та надаючи технології для підтримки вашого досвіду догляду.

Почніть безкоштовно
Літній чоловік посміхається своїй родичці, яка доглядає за ним