Что лучше - завещание или траст? В чем разница?

Завещания и трасты - оба юридических инструмента, используемые для планирования наследства, но они служат разным целям и имеют разные характеристики.

Полезные моменты

  • Завещания и трасты в совокупности называются "планированием наследства".

  • Основное различие между завещаниями и трастами заключается в том, что завещания вступают в силу после смерти, в то время как трасты распоряжаются имуществом человека при жизни.

  • Трасты также помогают избежать завещания (судебного процесса по распределению имущества), в то время как завещания должны проходить через процедуру завещания.

  • Решение о том, нужно ли вашему близкому человеку завещание, траст или и то, и другое, зависит от различных факторов, включая конкретную финансовую и семейную ситуацию, цели планирования имущества, а также предпочтения в отношении конфиденциальности и контроля.

Все, что вам нужно, в одном месте

Полезное приложение упрощает уход за родственниками, объединяя страховые выплаты и медицинские записи близкого человека в единую удобную платформу и повышая ваши навыки ухода за больными.

Начните бесплатно

Что такое завещание?

Когда говорят о "завещании", подразумевается, что речь идет о последней воле и завещании - документе, в котором указано, что произойдет с имуществом человека (всеми активами, имуществом, деньгами, имуществом и т. д.) после его смерти.

Итак, что же такое последняя воля и завещание ("завещание")?

  • Это юридический документ, в котором прописано, как должны быть распределены активы и имущество человека после его смерти.

  • Она позволяет людям назначить бенефициаров своего имущества, опекунов для несовершеннолетних детей и душеприказчика для исполнения своих желаний.

  • Он пройдет через процедуру завещания, которая представляет собой юридический процесс утверждения завещания, выплаты долгов и распределения имущества в соответствии с условиями завещания.

  • После смерти человека завещание становится достоянием общественности, а значит, любой желающий может ознакомиться с его содержанием.

Завещание

Завещание - это юридический процесс, в ходе которого суд подтверждает действительность завещания, урегулирует все оставшиеся долги и налоги, причитающиеся умершему, и следит за распределением активов между бенефициарами в соответствии с условиями завещания. Хотя завещание служит важной цели, обеспечивая правильное распределение активов умершего человека, некоторые аспекты завещания могут сделать его нежелательным для тех, у кого сложное наследство.

  • Требует много времени, часто занимает несколько месяцев или больше, и связывает активы в процессе оформления завещания.

  • Дорогостоящие расходы, связанные с подачей документов в суд, юридическим представительством, вознаграждением душеприказчиков и другими административными расходами. Они снижают общую стоимость имущества и уменьшают размер выплат.

  • При завещании кредиторы, судебные иски и налоги рассматриваются раньше, чем бенефициары; поэтому активы направляются на погашение всех оставшихся долгов до того, как они будут распределены между лицами, указанными в завещании.

  • Судебные разбирательства являются публичными, что означает, что любой желающий может получить доступ к документам, поданным в суд, включая содержание завещания, опись имущества, а также сведения о бенефициарах и наследниках.

  • Суд по завещаниям будет рассматривать жалобы на завещание от всех, кто докажет, что у него есть на это основания.

Что такое траст?

Когда люди слышат слово "траст", на ум обычно приходит то, как богатство передается из поколения в поколение, и как младшие члены семьи получают поддержку от старших по достижении определенного возраста или после смерти старших.

  • Это юридическое соглашение, в котором человек (учредитель или доверитель; в данном случае - ваш близкий человек) передает право собственности на активы доверительному управляющему, который управляет этими активами в интересах одного или нескольких бенефициаров.

  • Они могут быть созданы при жизни учредителя (живые трасты) или по завещанию и стать активными после смерти учредителя (завещательные трасты).

  • Это поможет избежать завещания на имущество, находящееся в них, что позволит быстрее распределить его среди бенефициаров и потенциально снизить налоги на имущество.

  • Они обеспечивают конфиденциальность, поскольку обычно не проходят через процедуру завещания, а их условия не разглашаются.

Имейте в виду, что, создав траст, ваш близкий человек должен финансировать его, передавая в него активы, что делает траст владельцем этих активов. Это делает трасты более сложными в создании, но для некоторых людей избежание завещания является огромным преимуществом, и только это может оправдать дополнительные сложности.

Как узнать, что нужно моему близкому человеку?

При принятии решения о том, нужно ли вашему близкому человеку завещание, траст или и то, и другое, следует учитывать несколько моментов.

Сложность поместья. Если имущество вашего близкого человека относительно простое, с небольшим количеством активов и простыми пожеланиями по распределению, завещания может быть достаточно. Однако если у него значительные активы, он владеет собственностью в нескольких штатах или имеет сложные инструкции по распределению, возможно, целесообразнее использовать траст.

Уход от наследства. Если вы хотите избежать процесса завещания (судебного разбирательства) или сократить время и расходы, связанные с ним, траст может оказаться предпочтительнее. Активы, находящиеся в трасте, как правило, обходятся без завещания, что позволяет быстрее распределить их среди бенефициаров.

Вопросы конфиденциальности. Если вы предпочитаете хранить информацию о состоянии имущества в тайне, траст может быть лучшим вариантом, поскольку он не становится частью публичной истории, как завещание. Это очень важно, если вы опасаетесь, что другие люди, узнав о смерти вашего близкого человека, могут захотеть получить часть имущества. Трасты обеспечивают большую конфиденциальность, поскольку они не подлежат процедуре завещания.

Планирование по нетрудоспособности. Если ваш близкий человек опасается утраты трудоспособности при жизни, траст может обеспечить большую гибкость в управлении активами и обеспечить ведение дел в соответствии с его желаниями без необходимости вмешательства суда. Некоторые виды трастов, например отзывные живые трасты, позволяют беспрепятственно управлять активами в случае недееспособности.

Контроль над активами. Трасты могут обеспечить больший контроль над тем, как и когда активы распределяются между бенефициарами. Например, ваш близкий человек может указать условия распределения, такие как достижение определенного возраста или достижение определенных рубежей. При наличии завещания активы, как правило, сразу же распределяются между бенефициарами после их смерти.

Налоговое планирование. В зависимости от финансового положения и целей вашего близкого человека, трасты могут быть полезны для минимизации налогов на имущество и обеспечения будущих поколений с помощью таких стратегий, как трасты, упускающие поколение, или безотзывные трасты по страхованию жизни.

Соображения, связанные с затратами. Создание и содержание трастов обычно обходится дороже, чем завещаний, из-за судебных издержек и постоянных административных расходов. Учитывайте свой бюджет и бюджет вашего близкого человека, а также то, оправдывают ли преимущества траста дополнительные расходы.

Можно ли иметь и то, и другое?

Да.

Наличие как завещания, так и траста - распространенная стратегия планирования имущества, которая позволяет людям решать различные вопросы, связанные с их имуществом, и достигать различных целей. Решение о наличии как завещания, так и траста зависит от целей, предпочтений и сложности имущества.

Среди причин, по которым человек может выбрать оба варианта, - комплексное планирование наследства, резервное копирование активов, не включенных в траст, завещание с переливом*, положения об опекунстве, гибкость и простота, а также требования конкретного штата.

* Завещание с переливом распоряжается, чтобы все имущество, которое еще не передано в траст при жизни, было "перелито" в траст после смерти.

Стоимость

Стоимость составления завещания обычно составляет от 0 до 1 000 долларов в зависимости от сложности и размера имущества, а также от способа его создания (т. е. "сделай сам", "создай сам" через Интернет, "составь сам" с помощью адвоката).

Стоимость траста обычно составляет от 150 до 600 долларов за простой траст, созданный онлайн, и от 3 000 долларов и выше за сложные трасты, которые частично или полностью составляются профессионалами в области права.

Обязательно ли обращаться к адвокату?

Для определения оптимального подхода к планированию наследства рекомендуется проконсультироваться с адвокатом или финансовым консультантом, который сможет оценить обстоятельства вашего близкого человека. Эти специалисты могут предоставить индивидуальные рекомендации, основанные на целях и предпочтениях вашего близкого человека.

В более сложных ситуациях настоятельно рекомендуется обратиться к специалисту.

При этом по закону вы не обязаны прибегать к услугам адвоката для составления завещания или траста. Ваш близкий человек может самостоятельно составить основное завещание или траст, используя интернет-ресурсы или программное обеспечение с шаблонами.

РЕСУРСЫ

CNBC

FindLaw

Свобода воли

LegalShield

Legal Zoom

Nerdwallet

Траст и завещание

Никакое содержание этого приложения, независимо от даты, не должно использоваться в качестве замены прямой юридической консультации, которую вы получаете от своего адвоката или других квалифицированных специалистов в области права.

О нас

Helpful - это приложение, облегчающее уход за больными. Мы объединяем страховые выплаты, медицинские записи и руководства по уходу за вашим близким человеком в мгновенное, доступное и удобное для пользователя приложение. Helpful поддерживает ваши потребности в уходе, устраняя административные задачи и предоставляя технологии для поддержки вашего опыта ухода.

Начните бесплатно
Пожилой мужчина улыбается своей родственнице, ухаживающей за ним