Original Medicare (Parts A & B): Suplemento de Medicare (Medigap)
Con Medicare Original, su ser querido paga el 20% de los costes de los servicios. El Suplemento de Medicare (Medigap) es un seguro adicional que ayuda a cubrir esos costes.
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Las pólizas Medigap están estandarizadas y en la mayoría de los estados se denominan por letras, Planes A-N. Compare las prestaciones que cada plan ayuda a pagar y elija un plan que cubra lo que su ser querido necesita.
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Encuentre pólizas en la zona de su ser querido. El precio es la única diferencia entre pólizas con la misma letra vendidas por distintas compañías.
Póngase en contacto con la compañía de seguros para comprar.
Obtenga un presupuesto oficial de la compañía. Los precios pueden cambiar en cualquier momento en función de la fecha de compra, el estado de salud y otros factores. Cuando estén listos para comprar una póliza, póngase en contacto con la compañía.
Debido a que el panorama de Medicare y los Suplementos de Medicare puede ser difícil de navegar, considere consultar con un corredor de seguros independiente con licencia especializado en Medicare. Sus servicios son gratuitos para su ser querido y trabajan para él, no para las compañías de seguros.
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Lo que hay que saber
Una póliza Medigap es diferente de un Plan Medicare Advantage, y las pólizas no cubren los medicamentos recetados.
Medigap sólo funciona con Medicare Original.
Los afiliados necesitan tanto la Parte A como la Parte B de Medicare para comprar y mantener una póliza.
El mejor momento para contratar una póliza es durante el Periodo de Afiliación Abierta de Medigap.
Se trata del periodo de 6 meses que comienza el mes en que el afiliado cumple 65 años y tiene por primera vez tanto la Parte A como la Parte B de Medicare. Durante este periodo, puede contratar cualquier póliza Medigap que se venda en su estado, aunque tenga problemas de salud.
Una vez finalizado el Periodo de Afiliación Abierta de Medigap, es posible que no puedan contratar una póliza, ya que se les puede denegar por no cumplir los criterios de la póliza en función de los problemas de salud existentes.
Hay 10 planes normalizados.
Una vez adquirida, conservarán su póliza, aunque tengan problemas de salud, siempre que paguen fielmente la póliza Medigap y las primas de la Parte B.
Plan F
El Plan F es no disponible para cualquier persona nacida después del 1 de enero de 1955. El Plan F es el plan más completo y paga todos los gastos de bolsillo asociados a Medicare Original. El único coste para el afiliado es la prima mensual. Independientemente de los gastos médicos, no hay copagos, coseguros ni franquicias.
Plan F - Franquicia elevada (HD-F)
El Plan F también tiene una versión con franquicia elevada, en la que debe alcanzarse la franquicia antes de que entre en vigor la cobertura del 100% (este plan mantiene las primas mensuales más bajas).
Plan C
El Plan C es no disponible para cualquier persona que cumpliera los requisitos para acogerse a Medicare después de 2020. El Plan C ofrece la misma cobertura que el Plan F, a excepción de los gastos en exceso de la Parte B de Medicare.
Plan D
El Plan D es un plan de prima más baja y no hay copagos para las visitas a la consulta o al servicio de urgencias; sin embargo, al igual que el Plan N, no cubre la franquicia de la Parte B ni los gastos en exceso.
Plan G
El Plan G es el único otro plan que sí cubre los gastos en exceso de la Parte B de Medicare, aunque no cubre la franquicia de la Parte B de Medicare como lo hacen los Planes F y C. Por lo demás, el Plan G ofrece la misma cobertura que el Plan F.
Plan G - Franquicia elevada (HD-G)
El Plan G también tiene una versión con franquicia elevada, en la que debe alcanzarse la franquicia antes de que entre en vigor la cobertura del 100% (este plan mantiene las primas mensuales más bajas). El plan HD-G ofrece la misma cobertura que el plan G (y, posteriormente, el plan F).
Plan N
El Plan N es similar al Plan D pero con copagos. A cambio de una prima más baja, los afiliados pagan parte de los costes, que incluyen la franquicia de la Parte B de Medicare, los gastos en exceso y los copagos por visitas a la consulta y al servicio de urgencias.
Planes K, L y M
Plan K. El Plan K es el plan de menor coste y cobertura. No cubre la franquicia de la Parte B, ni los gastos en exceso, y paga la mitad (50%) de los costes restantes de la Parte A y la Parte B.
Plan L. El Plan L es un plan de bajo coste con una cobertura moderada, superior a la del Plan K. No cubre la franquicia de la Parte B, ni los gastos en exceso, y abona el 75% de los gastos restantes de las Partes A y B.
Plan M. El Plan M es un plan de deducible compartido. Ofrece la misma cobertura que el Plan N, pero con mayores gastos médicos de bolsillo, ya que sólo cubre la mitad (50%) de la franquicia de la Parte A.
Planes A y B
Plan A. El Plan A sólo cubre las prestaciones básicas. No cubre las franquicias de la Parte A ni de la Parte B, los gastos en exceso ni el coseguro de los centros de enfermería especializada (SNF).
Plan B. El Plan B ofrece la misma cobertura básica que el Plan A y, además, cubre la franquicia de la Parte A.
Navegar por la sanidad con un poco de ayuda
La asistencia sanitaria es complicada, ayudar no lo es. Obtenga atención de salud mental dentro de la red, comprenda los historiales médicos, reciba las prestaciones del seguro y prepárese para el futuro.
