Original Medicare (Parts A & B): Suplemento de Medicare (Medigap)

Lo que hay que saber

• Una póliza Medigap es diferente de un plan Medicare Advantage, y las pólizas no cubren los medicamentos recetados.

• Medigap sólo funciona con Medicare Original.

• Su ser querido necesita tanto la Parte A como la Parte B de Medicare para comprar y mantener una póliza.

• El mejor momento para contratar una póliza es durante el Periodo de Afiliación Abierta de Medigap.

  • Es el periodo de 6 meses que comienza el mes en que su ser querido cumple 65 años y tiene por primera vez tanto la Parte A como la Parte B de Medicare. Durante este tiempo, puede comprar cualquier póliza Medigap que se venda en su estado, aunque tenga problemas de salud.

• Una vez finalizado el Periodo de Afiliación Abierta de Medigap, es posible que no puedan contratar una póliza, ya que se les puede denegar por no cumplir los criterios de la póliza en función de los problemas de salud existentes.

• Hay 10 planes normalizados.

• Una vez adquirida, conservarán su póliza, aunque tengan problemas de salud, siempre que paguen fielmente la póliza Medigap y las primas de la Parte B.

Plan F

El Plan F es no disponible para cualquier persona nacida después del 1 de enero de 1955. El Plan F es el plan más completo y paga todos los gastos de bolsillo asociados a Medicare Original. El único coste para el afiliado es la prima mensual. Independientemente de los gastos médicos, no hay copagos, coseguros ni franquicias.

Plan F - Franquicia elevada (HD-F)

El Plan F también tiene una versión con franquicia elevada, en la que debe alcanzarse la franquicia antes de que entre en vigor la cobertura del 100% (este plan mantiene las primas mensuales más bajas).

Plan C

El Plan C es no disponible para cualquier persona con derecho a Medicare después de 2020. El Plan C ofrece la misma cobertura que el Plan F, a excepción de los gastos en exceso de la Parte B de Medicare.

Plan D

El Plan D es un plan de prima más baja y no hay copagos para las visitas a la consulta o al servicio de urgencias; sin embargo, al igual que el Plan N, no cubre la franquicia de la Parte B ni los gastos en exceso.

Plan G

El Plan G es el único otro plan que sí cubre los gastos en exceso de la Parte B de Medicare, aunque no cubre la franquicia de la Parte B de Medicare como lo hacen los Planes F y C. Por lo demás, el Plan G ofrece la misma cobertura que el Plan F.

Plan G - Franquicia elevada (HD-G)

El Plan G también tiene una versión con franquicia elevada, en la que debe alcanzarse la franquicia antes de que entre en vigor la cobertura del 100% (este plan mantiene las primas mensuales más bajas). El plan HD-G ofrece la misma cobertura que el plan G (y, posteriormente, el plan F).

Plan N

El Plan N es similar al Plan D pero con copagos. A cambio de una prima más baja, los afiliados pagan parte de los costes, que incluyen la franquicia de la Parte B de Medicare, los gastos en exceso y los copagos por visitas a la consulta y a urgencias.

Planes K, L y M

Plan K. El Plan K es el plan de menor coste y cobertura. No cubre la franquicia de la Parte B, ni los gastos en exceso, y paga la mitad (50%) de los costes restantes de la Parte A y la Parte B.

Plan L. El Plan L es un plan de bajo coste con una cobertura moderada, superior a la del Plan K. No cubre la franquicia de la Parte B, ni los gastos en exceso, y abona el 75% de los gastos restantes de las Partes A y B.

Plan M. El Plan M es un plan de deducible compartido. Ofrece la misma cobertura que el Plan N, pero con mayores gastos médicos de bolsillo, ya que sólo cubre la mitad (50%) de la franquicia de la Parte A.

Planes A y B

Plan A. El Plan A sólo cubre las prestaciones básicas. No cubre las franquicias de la Parte A ni de la Parte B, los gastos en exceso ni el coseguro de los centros de enfermería especializada (SNF).

Plan B. El Plan B ofrece la misma cobertura básica que el Plan A y, además, cubre la franquicia de la Parte A.